Финансы

Правительство России подготовило план по дедолларизации российской экономики. Зачем России дедолларизация? Как это отзовется на гражданах, хранящих сбережения в долларах? На эти вопросы отвечает профессор, директор программы «Финансы, инвестиции, банки» Российской экономической школы Олег Шибанов.

Долларизацией можно называть два схожих, но дополняющих друг друга явления. Первое — это использование доллара США в мировых расчетах и резервах Центральных банков. По оценкам МВФ, в международных (золотовалютных) резервах доллар занимает порядка 63%. Это существенно больше, чем доля США в мировой экономике (около 25%). По данным системы SWIFT, около 40% всех транзакций, совершаемых через эту организацию, проходит в долларах. Почти все контракты на нефть и газ заключены в долларах. подробнее ⮞⮞⮞

Глава совета директоров Альфа-банка Петр Авен считает возможный отказ от доллара неэффективной мерой, который приведет к обмену топоров на шкуры. По его словам, в мировой торговле нет альтернативы доллару. Этим заявлением Петр Авен резко оппонирует главе ВТБ Андрею Костину.

«Сегодня отказ от доллара. Можно менять топор на шкуру. Вот к этому придет. На сегодня я альтернативы в мировой торговле [кроме доллара] не вижу. Очень неэффективно было бы отказываться от доллара, это колоссальные инфляционные издержки», — сказал он. подробнее ⮞⮞⮞

Правительство России в ближайшие три года сократит расходы на выплаты пенсий и резко увеличит финансирование силовых структур.

Такие параметры Минфин заложил в проект закона о бюджете на 2019-21 гг, опубликованный на этой неделе.

Согласно документу, в 2019 году за счет дорогой нефти, девальвации рубля и повышению НДС казна соберет дополнительно 2,9 триллиона рублей. Расходы увеличатся лишь на 1 триллион, в результате бюджет будет сведен с профицитом (1,9 трлн рублей) и останется таким как минимум еще два года. подробнее ⮞⮞⮞

Летом этого года стало известно, что США подготовили документ о новых санкциях против России. Предлагается заблокировать долларовые расчеты в российских банках и запретить операции резидентам США с новым российским госдолгом. Решение о введении ограничений могут принять уже в октябре-ноябре. Насколько опасны возможные санкции и как они отразятся на российской экономике?

Константин Селянин, независимый финансовый аналитик:

— На мой взгляд, новые санкции неминуемо будут введены. Обсуждаются самые разные варианты, в том числе и болезненные. В этом случае важно понимать, как санкции действуют на экономику, на малый и средний бизнес и на простых граждан. Причем, речь идет не только о возможных новых санкциях со стороны США, но и о тех, которые в отношении России уже введены.  подробнее ⮞⮞⮞

Российские банки получили новые полномочия по блокировке счетов и карт физических лиц.

С 26 сентября вступает в силу закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств", который расширяет доступные банкам механизмы по заморозке транзакций, признанных подозрительными.

Согласно закону, кредитные организации будут обязаны закрывать доступ к онлайн-системам, блокировать платежные карты и электронные переводы со счетов клиентов на срок до двух рабочих дней, если у банка возникнет подозрение в том, что операция совершена без согласия владельца счета.

Одновременно банк будет обязан связаться по телефону или электронным каналам связи с клиентом и сообщить ему о подозрительной операции. подробнее ⮞⮞⮞

Сбербанк стал главной жертвой оттока валютных депозитов физлиц из российской банковской системы.

В августе, на фоне нового раунда санкций США и угрозы запрета долларовых расчетов для госбанков, население вывело из банковской системы 1,5 млрд долларов.

Из этой суммы три четверти, или 1,2 млрд долларов, утекло с валютных депозитов крупнейшего госбанка страны, сообщает Bloomberg со ссылкой на данные ЦБ и расчеты консалтинговой компании Frank RG.

Из Сбербанка, чья доля на рынке вкладов физлиц составляет 45%, деньги уходят в банки с иностранным капиталом, признал 23 августа зампред правления Сбербанка Александр Морозов. подробнее ⮞⮞⮞

Россия продолжает готовиться к радикальному ужесточению санкций США с их распространением на десятки миллиардов долларов теневых резервов, накопленных на банковских счетах.

К возможности отключения от долларовых расчетов начал готовиться "Сургутнефтегаз" - третья по объемам добычи нефтяная компания РФ, структура собственников которой остается тайной за семью печатями более 10 лет.

Как сообщает Reuters со ссылкой на работающих с "Сургутом" трейдеров, компания срочно требует от своих контрагентов подписать дополнения к контрактам, позволяющие при необходимости перейти в расчетах на евро. подробнее ⮞⮞⮞

В России на разных властных уровнях заявляют о желании полностью в перспективе отказаться от долларов при расчетах во внешней торговле. В основе этого стремления лежат опасения, связанные с усиливающимся санкционным давлением на Москву со стороны США и других западных стран.

О важности дедолларизации российской экономики давно толкует главный двигатель этой идеи – председатель правления ВТБ Андрей Костин. Кремль в пятницу устами пресс-секретаря президента РФ Дмитрия Пескова подтвердил актуальность данной темы и признал, что она стоит в повестке дня.

«Это реакция России и других стран на достаточно непредсказуемые действия США, спорных с точки зрения норм и правил международной торговли решений. Это все ведет к тому, что доверие к доллару постепенно падает, возникает устойчивое желание замещать доллар другими валютами», - сказал Песков. подробнее ⮞⮞⮞

Банк ВТБ подготовил план на случай новых санкций США, которые могут включать в том числе запрет на операции в долларах для российских госбанков.

Чтобы выполнить обязательства перед клиентами, рассматриваются разные возможности: одна из них - это конвертация долларовых вкладов в рубли, сообщил в интервью Business FM глава ВТБ Андрей Костин.

В этом случае банк вернет деньги в российской валюте "по текущему курсу", уточнил он.

Другой сценарий - это конвертация в рубли и перевод денег в другие банки, не отрезанные от долларовых расчетов, которые смогут вернуть средства клиентам уже в иностранной валюте (с потерей в двойной конвертации - ЭР). подробнее ⮞⮞⮞

Падение курса российской национальной валюты до психологически важных уровней в 70 рублей за доллар и 80 рублей за евро заставляет задуматься о причинах этой ситуации и нарастании негативных тенденций в российской экономике. Характерно, что проседание рубля по отношению к основным мировым валютам происходит на фоне достаточно высокой цены на нефть. О причинах происходящего и о приближении мирового экономического кризиса обозревателю «Росбалта» рассказал директор Института стратегического анализа Игорь Николаев.

 — Сразу хочу заметить, что впереди и другие «психологически важные уровни»…

Рубль, рухнувший в понедельник до минимумов с 2016 года, получил новый удар из Кремля.

Курс доллара, падавший к полудню до 69,7 рубля, прочно закрепился выше 70 рублей и, несмотря на дорожающую нефть, обновил максимум за 2,5 года - 70,5125 рубля. Евро подорожал еще 89 копеек и достиг отметки 81,6975 рубля - рекордной с 29 февраля 2016 года.

Попытки российской валюты укрепиться после утреннего провала до 70,16 рубля за доллар оказались тщетными после того, как помощник президента Андрей Белоусов призвал ЦБ РФ не повышать ключевую ставку на заседаниях в этом году. Повышение ставки ЦБ для защиты рубля по рецепту кризисного 2014 года было бы "крайне нежелательным", заявил Белоусов. подробнее ⮞⮞⮞

Конгресс США на этой неделе вышел с каникул, и банковский комитет Сената в четверг провел слушания с экспертами о введении новых санкций в отношении России. Практически все участники слушаний решили, что необходимо расширение санкций.

На ежегодном банковском форуме в Сочи официально тема санкций не поднималась, но банкиры ее обсуждали. Одна из участниц форума рассказала, что приехала в Сочи в том числе чтобы прояснить ситуацию с санкциями и их влиянием на российские банки.

Банкиры на форуме обсуждают "санкции из ада". Так называют законопроект, который в начале августа внесли в Конгресс сенаторы-республиканцы и демократы. Законопроект предполагает "блокировку и запрет транзакций" с собственностью и в интересах крупнейших российских финансовых институтов с госучастием. В их числе Сбербанк, ВЭБ, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк. подробнее ⮞⮞⮞

Российских бюджетников и студентов с 1 июля перевели на карту "Мир". На другие банковские карты зарплата и различные выплаты им больше не перечисляются. Однако, получив зарплату, они часто все равно переводят ее на карты Visa и MasterCard, заметили аналитики.

"Как-то всем пришло письмо от бухгалтерии с "предложением, от которого невозможно отказаться": либо сотрудники переходили на "Мир", либо получали деньги наличными в кассе", - рассказала на условиях анонимности сотрудница одного из федеральных министерств.

К концу 2017 года насчитывалось 17 млн человек, сделавших то же самое (по данным Банка России). Это врачи, учителя, чиновники и другие занятые в государственном секторе. подробнее ⮞⮞⮞

Бюджет "Газпрома" продолжает трещать по швам, несмотря на скачок цен на газ в Европе и резкий рост поставок на все ключевые рынки.

По итогам первого полугодия денежный поток "национального достояния" остался отрицательным: поступления на счета не покрыли все расходы, а чистый долг взлетел до нового исторического рекорда в 2,433 триллиона рублей.

Хотя доходы от продажи газа в ЕС подскочили в 1,4 раза (до 1,7 трлн рублей), а на внутреннем рынке за счет повышения тарифов удалось собрать на 9% больше (508 млрд рублей), три четверти суммарной выручки (3,971 трлн рублей) "съели" операционные расходы, которые взлетели на 14% и достигли 3,035 трлн рублей. подробнее ⮞⮞⮞

На первый взгляд действия Банка России, скупающего золото, выглядят как продуманные антициклические вложения прагматичного инвестора, который не поддается массовым настроениями и хладнокровно скупает на бирже по выгодной цене товар, который другие активно продают.

Нынешним летом золото сильно подешевело: если в апреле на годовом максимуме тройская унция стоила 1365 долларов, то к середине августа ее курс упал почти до 1170 долларов. В этой ситуации Центральный банк Российской Федерации приобрел в июле более 26 тонн благородного металла, что стало крупнейшим объемом закупок с ноября 2017 года. подробнее ⮞⮞⮞